360数科连续三年斩获亚洲银行家大奖,反诈技术走在行业前列观点

w88手机版登录君 2021-07-30 11:08
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导读

2021年《亚洲银行家》一年一度的中国奖项计划颁奖典礼上,360数科从500余份申请材料中脱颖而出,一举在风险板块,零售金融板块夺得三项大奖。

2021年《亚洲银行家》一年一度的中国奖项计划颁奖典礼上,360数科从500余份申请材料中脱颖而出,一举在风险板块,零售金融板块夺得三项大奖。其中,风险方面,360数科凭借“360反欺诈知识图谱”获得《中国年度反欺诈技术实施》 奖。

一套成熟的风控体系由无数模型与策略组成。“360反欺诈知识图谱”作为众多风控模型策略中的一个,利用大数据技术实现数据深度挖掘与分析,建立分布式超复杂知识图谱关系网络,可解决行为异常检测,团案欺诈分析等互联网金融领域问题,达到反诈目的。

从谷歌知识图谱到360数科反诈知识谱图

“知识图谱”是Google公司在2012年提出的概念,本质上是一种揭示实体之间关系的语义网络。在知识图谱里,通常用“实体”来表达图里的节点,用“关系”来表达图里的“边”。在金融领域中,诈骗呈现由个体向有组织,有规模的群体欺诈转变。因单个实体往往在欺诈操作过程中很难察觉出异常,因此传统方法难以发现团伙性欺诈。针对于此,360数科以“知识图谱”为基础,结合金融领域的特征,通过构建复杂关系网络,结合黑名单及外部多维数据,以达到实时检测团伙欺诈行为的目的。

具体来说,360数科采用分布式图数据库与分布式图计算框架的技术组合,以便更好的满足项目的高性能,灵活性,扩展性,二次开发等技术性要求。分布式图数据库用于在线图谱检索,在线图特征计算,同时负责实时摄取线上传输过来的新数据;分布式图计算框架用于社区发现,PageRank等算法的特征计算。

目前,360数科反欺诈知识图谱关系节点数已达20亿,关系边数已达500亿,一二度关系查询毫秒级返回,能够提供精确的反欺诈分析结果。

全业务流程应用,将团案风险降为0

360反欺诈知识图谱服务于360数科旗下多条业务线,在贷前审核,贷中交易审批,贷后用户管理等多业务流程上实现了有效的优化和提升。其不仅能够实时预警发现组织性欺诈,降低团案损失,还能降低侦察复杂度,提高欺诈调查人效。

例如在贷前阶段,360数科运用知识图谱进行反欺诈分析,帮助金融机构有效识别风险。用户在APP终端的注册,登录等实时行为以及其他风险行为会触发图计算引擎,一旦发现风险节点,会立即向系统发出警示信号,从而达成欺诈预警。如,当一个申请用户关联了4个用户相关信息时,系统会针对异常信息进行预警。又如,通过知识图谱识别到可疑团伙关系,若团伙包含欺诈种子,即可判断该团队为欺诈团伙。

作为360数科的通用技术平台,360反欺诈知识图谱已实现了跨业务线的信息共享。欺诈识别精准度也实现了“0”的突破。目前,360数科的团案损失由过去的0.02%进一步降为0,领先于全行业。

360数科大数据风控研究院院长沈赟博士表示:“随着数据类别和数量的不断积累,我们的反欺诈知识图谱使用场景和识别精准度,必将得到进一步的扩展和提升。我们希望研发出更多先进技术,帮助金融机构合作伙伴扫清诈骗陷阱,防控风险,为业务保驾护航。”

360数科 亚洲银行家大奖
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